ЦБ хочет дать бой мошенникам
Банк России рассматривает предложения, как противостоять финансовым жуликам. Насколько действенными они могут оказаться?
В первом квартале 2022-го россияне совершили более 258 000 переводов мошенникам почти на 3,3 млрд руб. За тот же период в 2021-м их было меньше (237 000 переводов на 2,8 млрд руб.). Полиции удалось вернуть лишь 6,2% похищенного. Можно сказать, мошенники распоясались! От безнаказанности? Судя по обращениям ограбленных граждан ко мне как к финансовому омбудсмену Ассоциации российских банков, – именно так.
Жалобы, очевидно, приходят не только в мой адрес. Сотни тысяч в год их получает Центральный Банк. Естественно, такое положение не может устраивать ни ЦБ, ни экспертные советы при нем. Они постоянно предлагают все новые, все более совершенные методы борьбы с мошенничеством в финансовой сфере. Постоянное внимание к этой проблеме вызывает уважение и надежду, что она, наконец, будет решена. Немного смущает, правда, то, что это продолжается уже не первое десятилетие.
Недавно журналисты некоторых изданий сообщили, что один из экспертных советов предложил несколько новых способов борьбы с финансовым мошенничеством. Например, блокировку переводов свыше 10 тыс. руб. на специальных счетах до подтверждения операции плательщиком. Опять-таки по информации СМИ, это предложение не встретило поддержки ЦБ. Я бы его тоже не одобрил: уже сейчас в процессе формирования распоряжения о переводе плательщик получает от банка одноразовый код, без введения которого перевод не осуществится. Введение этого кода и есть подтверждение операции.
Те же издания утверждают, что в кругах, близких к ЦБ, предлагают сделать банк ограбленного клиента стороной в уголовном деле, а помощь в оформлении заявления пострадавшего в полицию вменить в обязанность кредитной организации.
Насколько я понял, ЦБ и это предложение не понравилось, а моего восторга оно точно не вызвало. В очередной раз мы ищем под фонарём то, что потеряли за углом. И вопрос о привлечении банка к расследованию уголовного дела решится, и трудности по составлению заявления будут преодолены, если полиция проявит заинтересованность в возбуждении уголовного дела и в его расследовании. Как этого добиться – вот вопрос, который требует решения! Но за него нам браться не с руки: за углом уж очень темно.
А вот изменения, которые поддержаны ЦБ, и которые вступят в силу с 1 октября этого года. Клиенты банков смогут устанавливать запрет на онлайн операции или ограничивать размер транзакций.
Возражать против принятого решения бессмысленно, а против этого и не стоит. Не думаю, что оно навредит гражданам и откроет новые горизонты перед мошенниками. Правда, маловероятно, что закроет старые. Сообщение о вступающем с 1 октября нововведении, которое мне попалось на глаза, заканчивалось словами: «Отменить запрет или изменить параметры онлайн операций клиент сможет в любое время, говорится в сообщении ЦБ». Раз клиент сможет в любое время, то и мошенник, который при организации жульнической транзакции изображает клиента, сможет. И тоже в любое время.